새 보험 법안: 보험 회사들만을 위한 법안, 국민들을 위한 법안이 아니다

이 법안은 보험법을 현대화하고, 외국인 투자를 장려하며, 새로운 상품과 유통 모델을 통해 보험 적용 범위와 산업 성장을 확대할 수 있도록 합니다.

보험사와 경영진은 외국인 직접 보험 법 투자(FDI) 증가와 규제 유연성이 혁신, 효율성 향상, 그리고 시장 침투 심화의 원동력이라고 보고 있습니다.

보험 인도에서 새롭세 태어난다

하지만 소비자의 핵심적인 우려 사항인 불완전 판매, 미해결된 불만, 윤리적 문제, 그리고 보상 지연은 여전히 ​​제대로 해결되지 않고 있으며, 이는 고객 신뢰를 위협하고 있습니다. 홈페이지바로가기

'사브카 비마 사브키 락샤(보험법 개정안)'이 의회에 제출되었을 때, 이는 인도 보험 부문의 개혁안으로 제시되었습니다.

하지만 업계의 포용성, 보호 및 신규 업체 도입을 장려하는 이 법안 이면에는 더욱 복잡한 현실이 숨겨져 있습니다.

첫째, 사브카 비마 사브키 락샤(보험법 개정안)란 무엇입니까?

' 모두의 안전(보험법 개정안)'은 기존 보험법 체계를 현대화하는 것을 목표로 합니다. 이 법안은 보험 적용 범위를 확대하고 보험 부문의 규제 유연성을 개선하며, 보험 상품에 대한 접근성을 높이기 위해 보험사, 보험중개인 및 유통 채널에 관한 규정을 개정하는 내용을 담고 있습니다.

이 법안의 주요 조항에는 규제 감독 하에 민간 및 외국 기업의 보험 회사 참여를 확대하는 내용이 포함되어 있습니다. 또한, 면허 발급 기준을 간소화하고, 보험사 통합 면허 제도를 도입하며, 새로운 자금 조달 방식을 허용하는 것을 목표로 합니다. 더불어 디지털 유통 및 소액 보험, 매개변수 보험 등 대안 보험 상품을 지원하는 조항도 도입될 예정입니다.

보험 법안: 표면적인 수사 너머의 진실

이번 확장은 청정에너지로의 전환, 탄소 배출량 감축, 그리고 2070년까지 온실가스 순배출량 제로 달성이라는 인도의 목표를 뒷받침하는 광범위한 국가적 노력의 일환입니다. - 자료 사진

인도, 주요 정책 변화의 일환으로 원자력 에너지 부문을 민간 기업에 개방

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자율 규제: 인도의 암호화폐 딜레마를 위한 전략적 중도 노선

또한, 이 법안은 인도 보험규제개발청(IRDAI)에 규정 제정 권한을 더 많이 부여함으로써 IRDAI의 역할을 강화하고자 합니다.

이것이 보험 업계와 보험 회사에 어떤 영향을 미칠까요?

외국인 직접 투자 (FDI) 한도 상향 조정은 보험 회사들에게 긍정적인 기업 환경으로 널리 인식되고 있습니다. 외국인 지분 확대는 신규 자본 유입, 첨단 기술 도입, 글로벌 전문성 확보, 그리고 더욱 혁신적인 상품 개발로 이어질 것으로 기대됩니다. 자본력이 탄탄한 보험사들은 사업 규모 확장, 장기간에 걸친 손실 흡수, 디지털 유통망 구축 및 정교한 보험 인수 도구 투자에 유리한 위치를 확보할 수 있습니다. 이러한 낙관적인 전망은 시장의 반응에도 반영되었습니다. 12월 17일, 인도 하원에서 해당 법안이 통과된 후, 주요 보험사들의 주가는 상승세를 보였습니다.

업계 리더들은 이번 조치가 보험 적용 범위를 확대하고 더 많은 사람들이 보험 안전망의 보호를 받을 수 있도록 도울 것이라고 믿고 있습니다. 취리히 코탁 종합보험의 알록 쿠마르 아가르왈 사장 겸 CEO는 100% 외국인직접투자(FDI) 허용이 글로벌 참여와 전문성 증대를 가져올 것이라고 강조했습니다. 아가르왈 사장은 "100% FDI를 허용함으로써 보험 부문은 글로벌 전문성 증대와 참여 확대를 경험하게 될 것이며, 총괄 대리점(MGA)과 같은 현대적인 중개기관의 도입은 운영 효율성 향상, 전문적인 보험 인수, 그리고 보험 서비스가 부족한 지역으로의 진출 확대를 촉진할 것"이라고 말했습니다.

소비자 관점에서 볼 때, 이번 개혁은 더욱 발전된 상품과 향상된 서비스 수준으로 이어질 것으로 기대됩니다. 인더스인드 종합보험의 CEO인 라케시 자인은 고객들이 더욱 정교한 상품과 신속하고 효율적인 보험금 청구 절차를 통해 혜택을 볼 것이라고 말했습니다. 바르티 AXA 생명보험 의 MD 겸 CEO인 파라그 라자 역시 같은 의견을 밝혔습니다. 그는 "고객들에게는 더 많은 선택권, 더 나은 보장, 그리고 성장하고 다양해지는 국가의 변화하는 요구에 더욱 효과적으로 부응할 수 있는 보험 산업을 의미합니다."라고 말했습니다.

법안이 규제 감독 강화와 소비자 보호 강화에 중점을 둔 점은 업계 관계자들로부터도 환영받고 있습니다. 아디티야 비를라 건강보험의 마얀크 바트왈 CEO는 이러한 조치들이 더욱 강력하고 투명한 보험 산업을 구축하는 데 도움이 될 것이라고 언급했습니다. 바트왈 CEO는 "강화된 규제 감독과 보험계약자 보호에 대한 더욱 명확한 집중은 더욱 탄력적이고 투명하며 혁신 주도적인 보험 산업을 위한 토대를 마련할 것"이라고 말했습니다.

고객들은 아무것도 알지 못한 채 남겨졌다

보험금 청구 지연, 비윤리적인 관행, 그리고 비효율적인 불만 처리 시스템은 인도 보험 업계를 괴롭히는 가장 큰 문제점들 중 일부입니다. 매일 수천 명의 보험 계약자들이 소셜 미디어 플랫폼, 소비자 포럼, 그리고 헬프라인을 통해 보험금 청구 거부, 지급 지연, 오해의 소지가 있는 보험 약관, 그리고 보험 설계사의 부정행위와 관련된 불만을 제기합니다. 하지만 이러한 불만들은 대부분 고객에게 다이렉트 메시지를 이용하라는 형식적인 답변으로 돌아오거나, 해결 과정이 느리고 결론이 나지 않는 콜센터를 몇 시간씩 거쳐야 하는 결과로 이어집니다.

새 법안은 보험 생태계의 특정 규제 측면을 강화하려는 목적을 갖고 있지만, 이러한 핵심 구조적 문제들을 해결하지 못하고 있습니다. 오히려 외국인 직접 투자(FDI) 한도 증액은 기존 문제, 특히 고객 보호 및 윤리적 경영 측면에서 문제를 악화시킬 위험이 있습니다. 자본 유입 증가는 확장과 경쟁을 촉진할 수 있지만, 책임 및 감독에 대한 병행 개혁이 없다면 그 혜택이 보험 계약자에게까지 돌아가기는 어려울 것입니다.

익명을 요구한 한 공공 부문 보험 회사의 전 최고경영자는 보험 업계에서 가장 시급한 과제 중 하나는 강력하고 신속한 고객 불만 처리 메커니즘의 부재이며, 이번 법안은 이를 간과하고 있다고 지적했습니다. 그는 "고객들은 문제가 몇 달씩 해결되지 않는다고 자주 불평합니다. 복잡한 절차는 고객의 고통을 더욱 가중시킬 뿐입니다. 보험 회사들이 인도의 저조한 보험 시장에 진출함에 따라, 그들의 최우선 목표는 사업 규모 확장과 이익 극대화가 될 것입니다. 안타깝게도 고객 불만 해결은 여전히 ​​부차적인 문제로 여겨지고 있습니다."라고 말했습니다.

또 다른 뿌리 깊은 문제는 만연한 보험 상품의 불완전 판매로, 이는 보험 업계에 대한 신뢰를 심각하게 훼손하는 요인으로 작용하고 있습니다. 보험 상품은 종종 확정 수익률이나 과장된 수익률을 내세운 투자 상품으로 판매되지만, 의무 가입 기간, 면책 조항, 수수료, 보험금 지급 조건과 같은 중요한 세부 사항은 축소되거나 아예 공개되지 않는 경우가 많습니다. 많은 경우, 보험 설계사와 중개인들은 공격적인 판매 목표를 달성하고 더 높은 수수료를 받기 위해 고객, 특히 고령자, 처음 보험에 가입하는 고객, 그리고 준도시 및 농촌 지역 거주자들에게 부적합한 상품을 강매합니다.

불완전 판매는 고객이 보험금 청구 시점이나 보험 만기 시점에 이르러서야 드러나는 경우가 많습니다. 이때 고객은 보험 보장 내용이 자신의 기대나 재정적 필요에 부합하지 않는다는 사실을 깨닫게 됩니다. 이는 분쟁과 불만을 야기할 뿐만 아니라 위험 완화 수단으로서 보험에 대한 장기적인 신뢰를 약화시킵니다. 인도 보험규제개발청(IRDAI)에서 규제 지침을 발표했음에도 불구하고, 법 집행은 일관성이 부족하고 처벌은 실질적인 억제책으로 작용하지 못하는 경우가 많습니다.